في نهاية الدورة التدريبية يجب أن يكون المشاركون قادرين على:
- تطوير المهارات لتقييم الصحة المالية من خلال تحليل البيانات المالية مثل الميزانيات العمومية، وقوائم الدخل، وغيرها من الوثائق المالية الرئيسية.
- إنشاء سياسات ائتمانية شاملة تشمل تحديد شروط الائتمان، وجداول الدفع، وحدود الائتمان بناءً على تقييمات المخاطر.
- فهم القوانين الرئيسية المتعلقة بالائتمان، والتنظيمات، ومعايير الامتثال التي تحكم المعاملات الائتمانية وتحصيل الديون.
- تنسيق وإدارة استراتيجيات تحصيل الديون، التفاوض مع العملاء، وتسوية الديون المتأخرة مع الحفاظ على علاقات إيجابية.
- تقديم الاستشارات للعملاء بشأن ممارسات إدارة الائتمان، وتوصية استراتيجيات لتقليل مخاطر الائتمان، وتصميم حلول ائتمانية مخصصة.
- تطبيق تقنيات تقليل المخاطر، بما في ذلك إدارة الضمانات، وتأمين الائتمان، والتخطيط الاستراتيجي لتقليل الخسائر المالية.
مقدمة في الائتمان وإدارة مخاطر الائتمان
- ما هو الائتمان؟
- تعريف وأنواع الائتمان (الائتمان الاستهلاكي، الائتمان التجاري، الائتمان التجاري، إلخ).
- أهمية الائتمان في الاقتصاد.
- فهم مخاطر الائتمان
- أنواع مخاطر الائتمان (مخاطر العجز عن السداد، مخاطر السوق، مخاطر السيولة).
- العوامل التي تؤثر في مخاطر الائتمان.
- نماذج وأطر تقييم المخاطر.
- نظرة عامة على سياسات الائتمان
- دور سياسات الائتمان في إدارة المخاطر.
- المكونات الأساسية لسياسة الائتمان.
التحليل المالي لتقييم الائتمان
- قراءة وتحليل البيانات المالية
- تحليل بيان الدخل، الميزانية العمومية، وبيان التدفقات النقدية.
- النسب المالية الرئيسية لتقييم الائتمان (السيولة، الربحية، الملاءة المالية، إلخ).
- تقييم الجدارة الائتمانية
- كيفية تقييم قدرة الأفراد أو الشركات على سداد الديون.
- استخدام درجات الائتمان، تقارير الائتمان، والوثائق المالية.
- أدوات لتقييم الصحة المالية ومخاطر الائتمان.
سياسات الائتمان، الشروط، والامتثال القانوني
- تطوير سياسات الائتمان
- تحديد شروط وأحكام الائتمان.
- تحديد حدود الائتمان، شروط الدفع، وأسعار الفائدة.
- الإطار القانوني والتنظيمي
- اللوائح الرئيسية (مثل لوائح سمة).
- وكالات تقارير الائتمان ودورها.
- الامتثال وتقليل المخاطر
- الاعتبارات القانونية في صناعة الائتمان.
- أفضل الممارسات لضمان الامتثال وإدارة المخاطر القانونية.
استراتيجيات تحصيل الديون واستردادها
- تقنيات تحصيل الديون
- استراتيجيات إدارة الحسابات المتأخرة.
- استراتيجيات الاتصال مع العملاء المتأخرين.
- تقنيات التفاوض لاسترداد الديون.
- طرق استرداد الديون
- فهم القنوات المختلفة للاسترداد (مثل الاسترداد الداخلي، وكالات التحصيل الخارجية).
- دور الضمانات في استرداد الديون.
- الأدوات القانونية لاسترداد الديون (مثل إجراءات الإفلاس).
- إدارة علاقات العملاء
- كيفية الحفاظ على علاقات قوية أثناء إدارة تحصيل الديون.
- التوازن بين الحزم والتعاطف في تحصيل الديون.
استشارات العملاء وتقنيات تقليل المخاطر
- استشارة العملاء في إدارة الائتمان
- تقييم احتياجات الائتمان للعملاء وتقديم المشورة حول الخيارات الائتمانية.
- إنشاء حلول ائتمانية مخصصة للعملاء.
- استراتيجيات تقليل المخاطر
- تقنيات تقليل المخاطر (مثل الضمانات، تأمين الائتمان، التنويع).
- مراقبة وإدارة التعرض الائتماني بمرور الوقت.
-
بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء
- تقديم الدعم المستمر والإرشاد للعملاء.
-
تطوير الولاء والثقة من خلال المشورة الائتمانية الفعالة.
-