تقدم هذه الدورة للمشاركين المعرفة والمهارات الأساسية لتقييم الجدارة الائتمانية، تقليل المخاطر، فهم سياسات الائتمان والتنظيمات، وتقديم الاستشارات للعملاء حول ممارسات إدارة الائتمان.

أهداف الدورة التدريبية:

في نهاية الدورة التدريبية يجب أن يكون المشاركون قادرين على:

• تطوير المهارات لتقييم الصحة المالية من خلال تحليل البيانات المالية مثل الميزانيات العمومية، وقوائم الدخل، وغيرها من الوثائق المالية الرئيسية.
• إنشاء سياسات ائتمانية شاملة تشمل تحديد شروط الائتمان، وجداول الدفع، وحدود الائتمان بناءً على تقييمات المخاطر.
• فهم القوانين الرئيسية المتعلقة بالائتمان، والتنظيمات، ومعايير الامتثال التي تحكم المعاملات الائتمانية وتحصيل الديون.
• تنسيق وإدارة استراتيجيات تحصيل الديون، التفاوض مع العملاء، وتسوية الديون المتأخرة مع الحفاظ على علاقات إيجابية.
• تقديم الاستشارات للعملاء بشأن ممارسات إدارة الائتمان، وتوصية استراتيجيات لتقليل مخاطر الائتمان، وتصميم حلول ائتمانية مخصصة.
• تطبيق تقنيات تقليل المخاطر، بما في ذلك إدارة الضمانات، وتأمين الائتمان، والتخطيط الاستراتيجي لتقليل الخسائر المالية.

الفئة المستهدفة:

• مستشارو الائتمان.
• المستشارون الماليون والمحللون.
• موظفو البنوك والقطاع المالي.
• مديرو مخاطر الائتمان.

• التحليل المالي وتقييم مخاطر الائتمان.
• تطوير سياسات الائتمان.
• الخبرة في استشارات العملاء.
• مهارات تقليل المخاطر.
• تقييم ما بعد الائتمان.

منهجية الدورة التدريبية:

سيتم تنفيذ هذه الدورة التدريبية من خلال استخدام أفضل الممارسات ومن خلال اختيار المناسب من الأدوات الهادفة والتفاعلية مثل:

• الحالات الدراسية والعملية ذات العلاقة
• ورش العمل وأنشطة جماعية
• تمثيل الأدوار ذات العلاقة
• التعلم التجريبي
• العصف الذهني
• أنشطة ذهنية محفزة
• مسابقات جماعية تفاعلية
• الأفلام التدريبية والمقاطع المصورة
• العرض التوضيحي
• تقييم الذات
• التعلم من خلال المحاكاة والألعاب

مقدمة في الائتمان وإدارة مخاطر الائتمان

• ما هو الائتمان؟
  • تعريف وأنواع الائتمان (الائتمان الاستهلاكي، الائتمان التجاري، الائتمان التجاري، إلخ).
  • أهمية الائتمان في الاقتصاد.
• فهم مخاطر الائتمان
  • أنواع مخاطر الائتمان (مخاطر العجز عن السداد، مخاطر السوق، مخاطر السيولة).
  • العوامل التي تؤثر في مخاطر الائتمان.
  • نماذج وأطر تقييم المخاطر.
• نظرة عامة على سياسات الائتمان
  • دور سياسات الائتمان في إدارة المخاطر.
  • المكونات الأساسية لسياسة الائتمان.

التحليل المالي لتقييم الائتمان

• قراءة وتحليل البيانات المالية
  • تحليل بيان الدخل، الميزانية العمومية، وبيان التدفقات النقدية.
  • النسب المالية الرئيسية لتقييم الائتمان (السيولة، الربحية، الملاءة المالية، إلخ).
• تقييم الجدارة الائتمانية
  • كيفية تقييم قدرة الأفراد أو الشركات على سداد الديون.
  • استخدام درجات الائتمان، تقارير الائتمان، والوثائق المالية.
  • أدوات لتقييم الصحة المالية ومخاطر الائتمان.

سياسات الائتمان، الشروط، والامتثال القانوني

• تطوير سياسات الائتمان
  • تحديد شروط وأحكام الائتمان.
  • تحديد حدود الائتمان، شروط الدفع، وأسعار الفائدة.
• الإطار القانوني والتنظيمي
  • اللوائح الرئيسية (مثل لوائح سمة).
  • وكالات تقارير الائتمان ودورها.

سياسات الائتمان، الشروط، والامتثال القانوني -يتبع-

• الامتثال وتقليل المخاطر
  • الاعتبارات القانونية في صناعة الائتمان.
  • أفضل الممارسات لضمان الامتثال وإدارة المخاطر القانونية.

استراتيجيات تحصيل الديون واستردادها

• تقنيات تحصيل الديون
  • استراتيجيات إدارة الحسابات المتأخرة.
  • استراتيجيات الاتصال مع العملاء المتأخرين.
  • تقنيات التفاوض لاسترداد الديون.
• طرق استرداد الديون
  • فهم القنوات المختلفة للاسترداد (مثل الاسترداد الداخلي، وكالات التحصيل الخارجية).
  • دور الضمانات في استرداد الديون.
  • الأدوات القانونية لاسترداد الديون (مثل إجراءات الإفلاس).
• إدارة علاقات العملاء
  • كيفية الحفاظ على علاقات قوية أثناء إدارة تحصيل الديون.
  • التوازن بين الحزم والتعاطف في تحصيل الديون.

استشارات العملاء وتقنيات تقليل المخاطر

• استشارة العملاء في إدارة الائتمان
  • تقييم احتياجات الائتمان للعملاء وتقديم المشورة حول الخيارات الائتمانية.
  • إنشاء حلول ائتمانية مخصصة للعملاء.
• استراتيجيات تقليل المخاطر
  • تقنيات تقليل المخاطر (مثل الضمانات، تأمين الائتمان، التنويع).
  • مراقبة وإدارة التعرض الائتماني بمرور الوقت.

• بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء

  • تقديم الدعم المستمر والإرشاد للعملاء.
  • تطوير الولاء والثقة من خلال المشورة الائتمانية الفعالة.